Страхование залоговой недвижимости

Read so far
less than 1 minute

Выдавая кредит клиенту, банк стремится максимально снизить риск невозврата заемных средств. Поэтому часто, если сумма кредита высока, банк требует от кредитозаемщика предоставления залога. Таким залогом может быть имеющееся у заемщика движимое (автомобиль, оборудование и пр.) или недвижимое (здания, сооружения, квартиры, дома) имущество.

В кредитном договоре при этом прописывается условие - застраховать залоговое имущество. Часто и банки, и заемщики отдают предпочтение недвижимому имуществу, так как тарифы на его страхование значительно ниже, чем, к примеру, при страховании автомобиля. В соответствие с кредитным договором, страхователем и плательщиком выступает кредитозаемщик, выгодоприобретателем по договору является банк. Выдвигая это требование, банк тем самым стремиться минимизировать свои риски на тот случай, если вследствие страхового события имущество заемщика будет повреждено или утрачено, и из-за этого тот не сможет выплачивать проценты по кредиту – тогда ущерб возместит страховая компания.

Страховых компаний сейчас насчитывается около пятисот. Но не в любую из них может идти кредитозаемщик для оформления договора страхования. Так как не все компании одинаково надежны и платежеспособны, банки предпочитают работать с проверенными компаниями, которые прошли у них сложную процедуру аккредитации. В процессе аккредитации проверяется прежде всего финансовое состояние страховщика. Только после этого банк вносит страховую компанию в список аккредитованных, и только из этого списка владелец имущества имеет право выбрать себе страховщика, с которым он заключает договор страхования.

Договор страхования залогового имущества имеет свои особенности.
Как правило, залоговое имущество страхуется по программе «полный пакет рисков». Риски – это события, которые могут повлечь утрату, гибель или повреждение застрахованного имущества. Все риски должны быть перечислены в договоре страхования. Окончание действия договора страхования должно быть не ранее окончания действия кредитного договора, или в договоре указывается обязательное требование к своевременной пролонгации договора.

Размер страховой суммы не может быть выше стоимости застрахованного имущества. Ее величина должна полностью покрывать обязательства заемщика по кредиту.

Если наступает страховой случай, то свои обязательства по выплате возмещения страховая компания прежде всего исполняет перед банком, осуществляя выплату в размере непогашенной задолженности по кредиту. Если убыток превышает размер задолженности, оставшиеся средства поступают собственнику.

Таким образом, страхование залогового имущества выгодно не только банку, но и кредитозаемщику. Ведь в случае утраты имущества или значительного его повреждения задолженность по кредиту гасится из средств страховой компании, освобождая заемщика от обязательств перед банком.